クレジットカードのランクを一覧で比較！種類やステータスごとの格付け順位、ランクアップと年収の関わりについて

この記事を読んでいる方は下記のような悩みや興味をもっていることでしょう。

結論からいうと…

・年会費無料からブラックカードまで、クレジットカードのカードランクは５種類ある
・カードランクをランクアップさせるコツや方法はある
・カードランクの目安の年収はカードランクが上がるにつれて上がっていく

今回のこの記事では、クレジットカードの各ランクの特徴や、ランクアップするための方法や注意点、ランクアップを目指す人向けのおすすめカードについて解説をします。

クレジットカードのランクは大きく分けて5種類

各カードのステータス性および希少性は以下の画像のようになっています。

下から上に行くほど希少性およびステータス性が高くなっていきます。

以下の章では希少性およびステータス性が低い順から解説をします。

※FP水上さんコメント・・・カードランクの目安の年収は、カードランクが上がるにつれて上がっていきます

審査が甘い「年会費無料のクレジットカード」

クレジットカードの中で最もランクが低くかつ入手しやすいのが「年会費無料のクレジットカード」です。

年会費無料のクレジットカードは、過去に利用代金の延滞を起こしてブラックリスト入りしたとか、無職でない限りはクレジットカード初心者や学生でも作ることができます。

また、ランクが低いので審査の日数も基本的に短く、中には即日で発行することが可能なクレジットカードも存在しています。

収入があれば作れる「年会費有料の一般クレジットカード（シルバーカード）」

年会費無料のクレジットカードより少しカードランクが上がるのが「シルバーカード」と呼ばれる年会費有料の一般クレジットカードです。

シルバーカードと呼ばれる理由は、この後解説をするゴールドカードとの対比から取られています。

シルバーカードは年会費は有料ですが、近年は年会費無料のクレジットカードとサービスの差はそれほど変わらなくなってきています。

また、年会費が有料でも利用条件次第で年会費無料にすることができるシルバーカードも存在しています。

特典が充実している「ゴールドカード」

ゴールドカードは、一般のシルバーカードに比べてランクが上がっているクレジットカードのことを指します。

ゴールドカードの特徴は、優待特典などのサービスが手厚いという点です。

シルバーカードにはなかった国内や国外の主要な空港のラウンジを無料で利用することができたり、有名なホテルに優待料金で宿泊できるサービスが付帯しているカードもあります。

また、付帯保険も海外旅行に加えてシルバーカードには付帯されていないことが多い国内旅行傷害保険が付帯されます。

審査難易度も富裕層が持つことが中心だった昔と比べるとゆるくなってきており、年収300万円台の方でも審査通過できる可能性は十分にあります。

申し込み制カードとして最高ランクの「プラチナカード」

プラチナカードは、ゴールドカードの上位に位置するクレジットカードで、所持するだけでも一種のステータスになるカードです。

特徴としては、ゴールドカード以上の特典やサービスが用意をされている点でしょう。

プラチナカードを手に入れると、コンシェルジュサービスという24時間365日対応をしてくれるサポートデスクを利用することができます。

コンシェルジュサービスは、例えば旅行に行く際の航空券や宿泊ホテル、レストランの予約全般を代行してくれたり、幅広くプラチナカード所持者の生活を支える心強い存在です。

また、付帯保険の補償額はゴールドカード以上に設定されていることが多く、最高補償額の相場は1億円のカードが多いです。

ただし、年会費が高い分審査難易度も高いので、ある程度クレジットカードを使った実績を残さないと手に入らないカードと言えるでしょう。

持っているだけでステータス！クレジットカードの最高峰「ブラックカード」

ブラックカードは、プラチナカードの上位に位置するクレジットカードの最高ランクに君臨するカードです。

ブラックカードの特徴は、なんといってもその圧倒的ステータスと手厚いサービスの数々です。

ブラックカードのサービスは公表をされていませんが、プラチナカード以上のサービスであることは間違いありません。

具体的なサービス内容は口コミではありますが、先ほど解説したプラチナカードのコンシェルジュサービスが、専属のコンシェルジュを設定できたり、ブラックカード会員限定のイベントに参加できるなどのサービスがあるようです。

また、付帯されている保険も公表されていないのですが、プラチナカード以上の限度額が設定されていると言われています。

ブラックカードは他のカードと違って申し込み制をとっておらず、インビテーションを受けなければ所持することすら許されません。

手厚いサービスがついているので払う年会費も高額となっており、特にアメリカン・エキスプレスが発行している「アメリカン・エキスプレス・センチュリオンカード」は年会費だけで毎年35万円、初年度は入会金と含めて91万円を支払う必要があります。

クレジットカードのランクかんたん比較表

以下に簡単な比較表を作成したので、カードを選ぶ際の参考にしてください。

クレジットカードのランクアップ方法

「じゃあ、カードランクをあげるにはどうしたらよいのか？」

上記のように考えている方もいるでしょう。

ここでは、そんなあなたにクレジットカードのカードランクをアップさせる方法を解説します。

まず、年会費無料・シルバーカードからゴールドカードにランクアップするための方法を見ていきましょう！

※FP水上さんコメント・・・プラチナやブラックカードを手に入れるためには「カード会社に利用代金で利益をもたらしてくれる人」になることも重要です。

年会費無料・シルバーカードからゴールドカードへランクアップする方法

ゴールドカードは基本的に自分で申し込みをしてクレジットカードを持つことになるのですが、申し込みをする前に前提として以下のような条件が必要になります。

・収入が安定をしているか
・シルバーカードを使っているか
・クレジットカードの利用代金が延滞なく支払われているか

「クレジットカードを使っていなくてもゴールドカード手に入るんじゃないか？」と考えている人もいるかと思いますが、シルバーカードなどでクレジットヒストリーと呼ばれる支払い実績を作ってからゴールドカードの申し込みをしたほうが審査通過の可能性はあがります。

ゴールドカードを作りたい場合は、まず一般カードでクレジットカードの利用履歴を作っていきましょう。

ゴールドカードからランクアップする方法

プラチナカードやブラックカードは、基本的にインビテーションを採用しているため、ただクレジットカードを使っているだけではランクアップすることは難しいです。

プラチナカードやブラックカードを手に入れるためには「信用できる人」であることは当然ですが「カード会社に利用代金で利益をもたらしてくれる人」になることも重要です。

プラチナカードやブラックカードを持つうえで必要な条件は以下の通りです。

・収入が安定をしている
・クレジットカードの利用代金が延滞なく支払われている
・下位のカード（一般カード・ゴールドカード）で年間100万円以上の利用額がある
・一括払いで利用代金が支払われている

下位かードで上記の条件を守りながら、信用を積み上げカード会社の利益に貢献をしていきましょう。

クレジットカードのランクアップをするために意識するべきこと

先ほどまでクレジットカードのカードのランクアップをするためのコツなどについて解説していましたが、他にも意識をするべきことがあります。

ここでは、クレジットカードのランクアップをするために意識をするべき観点について解説をします。

同じカード会社の下位ランクカードを使い続ける

クレジットカードには「プロパーカード」と「提携カード」と呼ばれる2種類のカードがあり、ランクアップしやすいのは「プロパーカード」です。

では、「プロパーカード」と「提携カード」にはどのような違いがあるのでしょうか？

プロパーカード：クレジットカードの国際ブランドが直接発行しているカード。VISAやMasterCardはプロパーカードを発行していない。
例：アメリカン・エキスプレス・カード、ダイナーズクラブカードなど

提携カード：国際ブランドとは別の提携会社が発行をしているカード
例：JALカード、セゾンカード、イオンカードなど他多数

プロパーカードは国際ブランドが直接発行しているカードなので、使えば使うほど国際ブランド会社の懐が潤っていくという仕組みです。

プロパーカードを使う人は国際ブランドに利益をもたらしてくれる人なので、インビテーションも必然的に届きやすくなるわけです。

先述の通り、年間100万円の利用額を目指してクレジットカードを利用してください。

年間100万円の利用と聞いてあまりに大きい額かなと考えがちですが、家賃、携帯料金、公共料金や生活費などの支払いをすべてクレジットカードに一本化させることで、案外楽に達成できます。

年間100万円以上の利用を数年続けていると、ある日突然インビテーションが届く可能性があります。

※FP水上さんコメント・・・年間100万円の利用額を目指してクレジットカードを利用しましょう。

利用代金の延滞や債務整理・自己破産を起こさないようにする

インビテーションを目指すのであれば、クレジットカードの利用代金の支払いは延滞してはいけません。

インビテーションをされる人は「利益をもたらす人」であるのと同時に「信用できる人」です。

支払いの約束期日を守れない人を信用することはできませんよね。

なお、クレジットカードの利用状況というのは「信用情報」と呼ばれる形で常に記録をされています。

信用情報の内容は以下の通りです。

・クレジットカードの利用状況やその他の借入金の状況
・クレジットカードの利用代金の返済状況
・携帯料金の支払い状況
・自己破産や債務整理などの記録

上記の情報に少しでも返済の遅滞や債務整理などの記録があった場合はインビテーションは届かないですし、上位ランクのクレジットカードを持つことは難しいです。

インビテーションをされたいのであれば、クレジットカードの利用代金支払いの延滞や債務整理などは絶対に起こさないようにしましょう。

もし信用情報に不安があるのなら、開示することもできます。

開示請求は以下のURLから可能なので、確認をしたい人は飛んでみてください。
情報開示とは｜指定信用情報機関のCIC

クレジットカードで最も大切なのは「信用」なので、利用代金は期日にきっちり引き落としができるように準備をしておきましょう。

クレジットカードをランクアップさせたい人向けのカード3選

クレジットカードのランクアップの方法についてこれまで解説をしてきましたが、これから実際にクレジットカードを使うとなると「どのカードを選んだほうがランクアップしやすいかな」と迷いますよね！

ここでは、クレジットカードをランクアップさせたいなと考えている人向けにおすすめのカードを3つ厳選して解説します。

今回紹介するおすすめのクレジットカードは以下の3つです。

では、それぞれ詳しく見ていきましょう！

アメリカン・エキスプレス・カード

アメリカン・エキスプレス・カードの基本概要

年会費	13,200円（税込）
還元率	1.0％
国際ブランド
電子マネー	他
追加カード	ETCカード、家族カード

アメリカン・エキスプレス・カードは、ステータス性と充実したサービスに優れているクレジットカードです。

年会費はかかってしまいますが、それ以上の充実したサービスを受けられます。

例えば、空港ラウンジが無料、マイル交換可能など、ステータス性に優れたカードです。

アメリカン・エキスプレス・カードにはサポートデスクも完備しており、会員は困ったことがあったらすぐに対応しています。

利用者からの「クオリティが高い」と評判で、万が一の時でも安心です。

ダイナースクラブカード

ダイナースクラブカードの基本概要

年会費	24,200円（税込）
還元率	0.40％～1.00％
国際ブランド	他
電子マネー	他
追加カード	ETCカード、家族カード

ダイナースクラブカードは、三井住友トラストクラブのクレジットカードです。

利用可能枠に制限がなく、レストランの予約や空港ラウンジが無料などの特徴があります。

貯まったポイントはマイルに交換することも可能で、お得に旅行を楽しみたい人にもおすすめです。

また、海外だけでなく国内旅行傷害保険も付いており、本会員や家族会員に対する損害を最高1億円まで補償さます。

海外では世界各地にトラベルデスクを用意しており、トラブル時でも日本語でサポートを受けられます。

さらに、ダイナースクラブカードはホテル予約がお得になるトラベル優待が付いており、国内のホテルやレストランを会員優待価格で利用できるのも嬉しいポイントです。