カードローン13社をシミュレーション比較！これだけで返済期間と毎月の返済額が丸わかり！

といった悩みを抱える人は多いでしょう。

特に、初めてカードローンを利用する場合、どのくらいで完済できるのか、毎月の返済額はいくらなのか事前に把握しておきたいですよね。

そこで、今回はカードローン別のシミュレーションや返済のコツ、カードローンの金利を計算する方法などについて詳しく紹介します。

カードローンの金利を計算する方法

まずは、実際にシミュレーションを行う前に、カードローンの金利を計算する方法を紹介します。

金利は利息制限法で定められた上限の範囲内で、各カードローン会社が決めて良いことになっています。

そのため、各カードローン会社によっても金利が異なるのです。

利息制限法では以下のように利率が定められています。

元本の額が10万円未満の場合	年20％
元本の額が10万円以上100万円未満の場合	年18％
元本の額が100万円以上の場合	年15％

以上のように、カードローンの金利は基本的に元本が基準となります。

そのため、借入額が多ければその分利息も多くなってしまいます。

カードローン会社はこの基準を基に利息を決めており、例えば借入が10万円の場合に年18.0％を超える金利は違法です。

利息制限法を守っていない金融機関はほとんどありませんが、中には悪徳業者が混ざっている可能性もあるため注意してください。

利息の計算方法

カードローンの利息は借入した日から返済時点までの日数で計算します。

これからカードローンを利用する方は安心して借入するためにも、「返済がいつまで続くのか、最終的にどれくらいの利息を支払うことになるのか」を事前に計算してみましょう。

カードローンの利息は以下の計算式に当てはめて計算することができます。

利息＝元金（借入金額）×金利（年利）÷365×借入日数（返済日数）

利息は、元金に金利をかけて365日分の利息を算出し、365日で割ると1日あたりの利息を計算することができます。

算出した1日あたりの利息に、借入日数をかけることで最終的に支払う利息の金額を計算できるようになるのです。

おすすめのカードローン比較【金利】

ここでは、おすすめのカードローンの金利を比較していきます。

金利は低ければ低いほど利息の負担が少なくなりますので、カードローンを利用する時の参考にしてください。

カードローン金利比較

カードローン	実質年利	融資スピード
アコム	3.0％～18.0％	最短即日
アイフル	3.0％～18.0％	最短18分
SMBCモビット	3.0％～18.0％	最短即日
三井住友銀行カードローン	1.5％～14.5％	要問い合わせ
みずほ銀行カードローン	2.0％～14.0％	要問い合わせ
楽天銀行カードローン	1.9％～14.5％	要問い合わせ
三菱UFJ銀行カードローン	1.8％～14.6％	要問い合わせ
PayPay銀行カードローン	1.59％～18.0％	最短翌日
auじぶん銀行カードローン	1.48％～17.5％	要問い合わせ
りそな銀行カードローン	1.49％～13.5％	要問い合わせ
イオン銀行カードローン	3.80%～13.80%	1週間～2週間程度
オリックス銀行カードローン	1.7％～17.8％	要問い合わせ
十六銀行カードローン	1.6%～14.6%	申込から2～3日程度

カードローン別のシミュレーション

ここでは、各種カードローン別にシミュレーションした結果を詳しく解説していきます。

出典：アコム

アコムははじめての方なら30日間金利ゼロの無利息サービスを提供しており、申込は24時間365日受け付けています。

また、最短30分融資も可能で、今すぐお金が必要な場合でも強い味方となってくれます。

また、アコムは「はじめての方におすすめ」「即日ほしい人向け」「手続きが分かりやすい」という3つの分野でカードローンランキングNo.1を獲得しており、多くの実績がある大手消費者金融です。

【借入ご希望額10万円、借入利率（実質年率）15.0％、返済回数10回】

毎月の返済額	10,700円
返済期間	10回

【借入ご希望額50万円、借入利率（実質年率）15.0％、返済回数30回】

毎月の返済額	20,089円
返済期間	30回

【借入ご希望額100万円、借入利率（実質年率）15.0％、返済回数50回】

毎月の返済額	27,017円
返済期間	50回

【借入ご希望額200万円、借入利率（実質年率）7.7％、返済回数70回】

毎月の返済額	35,556円
返済期間	70回

アイフル

出典：アイフル

アイフルはカードローン、キャッシングローン、かりかえMAX、おまとめMAXなどのサービスを提供している消費者金融です。

「愛が一番」というCMでも話題なアイアイフルはスマホローンであれば郵送物が自宅に届くことがないため家族にバレずに借入できます。

また、アイフルはWebからの申し込みであれば最短18分で借入できるため、今すぐお金が必要な人にもおすすめです。

【借入ご希望額10万円、借入利率（実質年率）18.0％、返済回数20回】

毎月の返済額	6,000円
返済期間	20回

【借入ご希望額20万円、借入利率（実質年率）18.0％、返済回数30回】

毎月の返済額	9,000円
返済期間	30回

【借入ご希望額50万円、借入利率（実質年率）17.5％、返済回数30回】

毎月の返済額	21,000円
返済期間	30回

【借入ご希望額100万円、借入利率（実質年率）15.0％、返済回数50回】

毎月の返済額	28,000円
返済期間	50回

【借入ご希望額200万円、借入利率（実質年率）15.0％、返済回数70回】

毎月の返済額	44,000円
返済期間	70回

[aiful-loan-conditions]

SMBCモビット

出典：SMBCモビット

SMBCモビットは24時間ネット＆スマホでキャッシング、カードローンの申込や返済などができるカードローンです。

SMBCモビットはWebからの申し込みで勤務先への在籍確認の電話を書類で代用することができるため、「勤務先に電話をかけられたくない」という人にもおすすめです。

また、スマホアプリを利用すればいつでも簡単にセブン銀行ATMから借入と返済ができ、手数料もかかりませんし、返済する時に通帳に記録が残ることもありません。

【借入ご希望額10万円、借入利率（実質年率）18.0％、返済回数30回】

毎月の返済額	4,163円
返済期間	30回

【借入ご希望額20万円、借入利率（実質年率）18.0％、返済回数30回】

毎月の返済額	8,327円
返済期間	30回

【借入ご希望額50万円、借入利率（実質年率）15.0％、返済回数50回】

毎月の返済額	14,285円
返済期間	50回

【借入ご希望額100万円、借入利率（実質年率）15.0％、返済回数50回】

毎月の返済額	27,017円
返済期間	50回

【借入ご希望額200万円、借入利率（実質年率）15.0％、返済回数60回】

毎月の返済額	47,579円
返済期間	60回

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三井住友銀行カードローン

出典：三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローンは金利年1.5％～14.5％で、極度額10万円から800万円までお申込可能なカードローンです。

三井住友銀行の口座を持っていない人でも申込ができ、全国の提携ATMでの手数料は一切かかりません。

三井住友銀行の口座を持っている人であれば、入力内容が少なくラクラク申込が可能で、お手元のキャッシングカードを使って借入することもできます。

【借入ご希望額10万円、借入利率（実質年率）14.5％、返済回数12回】

毎月の返済額	9,002円
返済期間	12回

【借入ご希望額20万円、借入利率（実質年率）14.5％、返済回数12回】

毎月の返済額	18,004円
返済期間	12回

【借入ご希望額50万円、借入利率（実質年率）10.0％、返済回数24回】

毎月の返済額	23,072円
返済期間	24回

【借入ご希望額100万円、借入利率（実質年率）14.5％、返済回数36回】

毎月の返済額	34,420円
返済期間	36回

【借入ご希望額200万円、借入利率（実質年率）7.8％、返済回数48回】

毎月の返済額	48,638円
返済期間	48回

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みずほ銀行カードローン

出典：みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローンは公式サイトから年齢と年収、他社の借入額の3つの項目を入力するだけで借入できるかどうかを簡単に診断できます。

また、スマホやPCで24時間申込ができ、来店不要・輸送不要で誰にもバレずにカードローンを利用することがきます。

他にも、みずほ銀行カードローンは金利が比較的安く、返済方法が豊富な点も魅力です。

【借入ご希望額10万円、借入利率（実質年率）14.5％、返済回数12回】

毎月の返済額	9,881円
返済期間	12回

【借入ご希望額20万円、借入利率（実質年率）12.5％、返済回数30回】

毎月の返済額	8,109円
返済期間	30回

【借入ご希望額50万円、借入利率（実質年率）10.0％、返済回数50回】

毎月の返済額	12,574円
返済期間	50回

【借入ご希望額100万円、借入利率（実質年率）7.8％、返済回数30回】

毎月の返済額	38,193円
返済期間	30回

【借入ご希望額200万円、借入利率（実質年率）7.0％、返済回数50回】

毎月の返済額	47,319円
返済期間	50回

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楽天銀行カードローン

出典：楽天銀行カードローン

楽天銀行カードローンは全国のATM・パソコン・スマートフォンで24時間365日いつでも利用できるカードローンです。

楽天会員であれば審査優遇制度があり、審査に通過できるか不安な人にもおすすめです。

また、借り換えにも好適な金利が設定されているため、現在複数社から借入している人にもおすすめのカードローンです。

毎月の返済プランも2,000円の少額から設定することができ、ボーナス時や臨時収入があった時に、追加で返済することもできます。

【借入ご希望額10万円、借入利率（実質年率）14.5％、返済回数78回】

毎月の返済額	1,799円
返済期間	78回

【借入ご希望額20万円、借入利率（実質年率）14.5％、返済回数108回】

毎月の返済額	719円
返済期間	108回

【借入ご希望額50万円、借入利率（実質年率）14.5％、返済回数200回】

毎月の返済額	1,629円
返済期間	200回

【借入ご希望額100万円、借入利率（実質年率）8.6％、返済回数199回】

毎月の返済額	1,602円
返済期間	199回

【借入ご希望額200万円、借入利率（実質年率）5.9％、返済回数236回】

毎月の返済額	595円
返済期間	236回

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三菱UFJ銀行カードローン

出典：三菱UFJ銀行カードローン

三菱UFJ銀行カードローンは年1.8％～年14.6％の金利で、利用限度額の範囲内なら何度でも利用することができます。

申込はPCやスマホを使って土日含めた24時間いつでも申込ができるため、思い立った時に気軽に申込ができる点が魅力です。

また、最小返済額は1,000円から設定することもでき、返済期日前のEメールで返済忘れが防げて安心です。

【借入ご希望額10万円、借入利率（実質年率）14.6％、返済回数50回】

毎月の返済額	2,681円
返済期間	50回

【借入ご希望額20万円、借入利率（実質年率）14.6％、返済回数50回】

毎月の返済額	5,362円
返済期間	50回

【借入ご希望額50万円、借入利率（実質年率）14.6％、返済回数100回】

毎月の返済額	8,670円
返済期間	100回

【借入ご希望額100万円、借入利率（実質年率）14.6％、返済回数100回】

毎月の返済額	17,341円
返済期間	100回

【借入ご希望額200万円、借入利率（実質年率）7.8％、返済回数150回】

毎月の返済額	20,913円
返済期間	150回

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PayPay銀行カードローン

出典：PayPay銀行カードローン

PayPay銀行カードローンは初回借入日から30日間利息0円で借りられるカードローンです。

銀行のカードローンには珍しい無利息サービスを用意しており、主婦やアルバイトの学生でも申込できます。

また、返済は毎月1,000円から設定することができ、口座の残高が足りなくなった時でも不足額を自動的に借り入れを行い、取引をサポートしてくれるため返済が遅れることはありません。

【借入ご希望額10万円、借入利率（実質年率）18.0％、返済回数40～76回】

毎月の返済額	1,000円～2,000円
返済期間	40～76回

【借入ご希望額20万円、借入利率（実質年率）18.0％、返済回数38～94回】

毎月の返済額	1,000円～3,500円
返済期間	38～94回

【借入ご希望額50万円、借入利率（実質年率）18.0％、返済回数37～65回】

毎月の返済額	1,000円～8,000円
返済期間	37～65回

【借入ご希望額100万円、借入利率（実質年率）12.0％、返済回数17～53回】

毎月の返済額	2,000円～15,500円
返済期間	17～53回

【借入ご希望額200万円、借入利率（実質年率）10.0％、返済回数116回】

毎月の返済額	17,000円～30,500円
返済期間	116回

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auじぶん銀行カードローン

出典：auじぶん銀行カードローン

auじぶん銀行カードローンは借りたい時に簡単に申込ができ、借入返済なら何度でもATM手数料無料で利用できるカードローンです。

au IDをお持ちであれば年0.5％の金利優遇やスマホ完結申込などのお得な限定割があります。

また、ネット銀行ならではの安心金利で、比較的低く設定されている点も魅力です。

【借入ご希望額10万円、借入利率（実質年率）1.48～17.5％、返済回数100回】

毎月の返済額	1,000円
返済期間	100回

【借入ご希望額20万円、借入利率（実質年率）1.48～17.5％、返済回数100回】

毎月の返済額	2,000円
返済期間	100回

【借入ご希望額50万円、借入利率（実質年率）1.48～17.5％、返済回数100回】

毎月の返済額	5,000円
返済期間	100回

【借入ご希望額100万円、借入利率（実質年率）1.48～17.5％、返済回数100回】

毎月の返済額	10,000円
返済期間	100回

【借入ご希望額200万円、借入利率（実質年率）1.48～17.5％、返済回数100回】

毎月の返済額	20,000円
返済期間	100回

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りそな銀行カードローン

出典：りそな銀行カードローン

りそな銀行カードローンはアプリが便利なカードローンで、申込～契約までアプリで完結します。

借入は銀行ATMはもちろんのこと、コンビニのATMでも借入・返済ができます。

また、アプリは口座残高の確認や借入残高の確認、繰り上げ返済が簡単にでき、返済計画と立てる時にも便利です。

【借入ご希望額10万円、借入利率（実質年率）13.5％、返済回数11回】

毎月の返済額	10,000円
返済期間	11回

【借入ご希望額20万円、借入利率（実質年率）13.5％、返済回数23回】

毎月の返済額	10,000円
返済期間	23回

【借入ご希望額50万円、借入利率（実質年率）13.5％、返済回数74回】

毎月の返済額	10,000円
返済期間	74回

【借入ご希望額100万円、借入利率（実質年率）13.5％、返済回数117回】

毎月の返済額	20,000円
返済期間	117回

【借入ご希望額200万円、借入利率（実質年率）10.0％、返済回数160回】

毎月の返済額	30,000円
返済期間	160回

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イオン銀行カードローン

出典：イオン銀行カードローン

イオン銀行カードローンは借入と返済は1,000円単位で利用することができるため、少額の借入にも向いているカードローンです。

金利は安心の年3.8%～13.8%で、郵送不要、口座不要で申込ができます。

また、維持費も保証人も不要ですので、今すぐお金が必要という方でなくてもローンカードを作っておけば、いざという時にもすぐに借入れすることができます。

【借入ご希望額10万円、借入利率（実質年率）13.5％、返済回数24回】

毎月の返済額	4,777円
返済期間	24回

【借入ご希望額20万円、借入利率（実質年率）13.5％、返済回数36回】

毎月の返済額	6,787円
返済期間	36回

【借入ご希望額50万円、借入利率（実質年率）13.5％、返済回数60回】

毎月の返済額	11,504円
返済期間	60回

【借入ご希望額100万円、借入利率（実質年率）10.0％、返済回数60回】

毎月の返済額	21,247円
返済期間	60回

【借入ご希望額200万円、借入利率（実質年率）8.0％、返済回数60回】

毎月の返済額	28,273円
返済期間	60回

詳しい返済シミュレーションはこちらから

オリックス銀行カードローン

出典：オリックス銀行カードローン

オリックス銀行カードローンはただのカードローンではなく、ガン保証特約付きのプランの選択も可能なカードローンです。

カードローン利用時にガンと診断確定されたら借入残高が0円となり、保険料の負担もありません。

また、コールセンターのサポートが充実しており、急な出費にも対応できる点が魅力です。

【借入ご希望額10万円、借入利率（実質年率）14.5％、返済回数43回】

毎月の返済額	2,994円
返済期間	43回

【借入ご希望額20万円、借入利率（実質年率）13.5％、返済回数65回】

毎月の返済額	4,089円
返済期間	65回

【借入ご希望額50万円、借入利率（実質年率）12.5％、返済回数134回】

毎月の返済額	6,086円
返済期間	134回

【借入ご希望額100万円、借入利率（実質年率）10.5％、返済回数184回】

毎月の返済額	8,963円
返済期間	184回

【借入ご希望額200万円、借入利率（実質年率）7.5％、返済回数235回】

毎月の返済額	13,179円
返済期間	235回

詳しい返済シミュレーションはこちらから

十六銀行カードローン

出典：十六銀行カードローン

十六銀行は住宅ローン、かんたんローン、教育ローン、マイカーローン、カードローンなどニーズに合ったローン商品を取り扱っています。

融資利率は変動金利の年1.6％～14.6％で、利用金額に応じて異なります。

借入額が多ければ多いほど利息の負担が少なくなる仕組みです。

また、十六銀行のATMだけでなく、全国のセブン銀行ATMからも借入れや返済が可能で、カードローン「Q-LOAN」なら、いつでもご利用手数料、時間外手数料は無料です。

【借入ご希望額10万円、借入利率（実質年率）15.0％、返済回数36回】

毎月の返済額	3,466円
返済期間	36回

【借入ご希望額20万円、借入利率（実質年率）15.0％、返済回数48回】

毎月の返済額	5,566円
返済期間	48回

【借入ご希望額50万円、借入利率（実質年率）13.0％、返済回数48回】

毎月の返済額	13,413円
返済期間	48回

【借入ご希望額100万円、借入利率（実質年率）12.0％、返済回数120回】

毎月の返済額	14,347円
返済期間	120回

【借入ご希望額200万円、借入利率（実質年率）10.0％、返済回数180回】

毎月の返済額	24,003円
返済期間	180回

詳しい返済シミュレーションはこちらから

カードローン利用時の返済のコツ

続いて、カードローン利用時の返済のコツを紹介します。

必要最低限のお金だけを借りる

カードローンを利用する時は必要最低限のお金だけを借りるようにしましょう。

カードローンの返済が厳しくなる理由の一つに、「必要以上にお金を借りてしまう」可能性があります。

ブランド品の購入や旅行など、手元にお金があるとどうしても無駄遣いしてしまいがちです。

そのため、生活費に使う分よりも多めに借りている場合は、必要最低限のお金を借りるようにしてください。

また、一度借入するとついつい何度も借入てしまう傾向にもあるため、カードローンを利用する時は借りすぎに注意しましょう。

金利の低いカードローンを選ぶ

カードローンを利用する時は金利の低いカードローンを選ぶことも大切なポイントです。

カードローンは各カードローン会社によって定められている金利が異なります。

金利は低ければ低いほど利息の負担が少なくなります。

とはいえ、カードローン会社には下限金利と上限金利が定められており、必ず下限金利が適応されるわけではないため勘違いしないようにしてください。

カードローンを利用する時は上限金利も比較して選びましょう。

繰り上げ返済を活用する

カードローンで借入した後は繰り上げ返済を活用することも意識してください。

別途支払う繰り上げ返済を活用することで、カードローンを効率良く返済できます。

繰り上げ返済には特別必要な手続きはなく、いつでも余裕がある時に少し多めに返済できます。

繰り上げ返済は元金の返済に充てられるため、長期的に見ても利息を抑えることが可能です。

そのため、できるのであれば積極的に繰り上げ返済を活用してください。

おまとめローンを活用する

複数のカードローンで借入している場合はおまとめローンを利用するのも一つの手段です。

おまとめローンを利用すれば複数の借入先が一つにまとまり、お金の管理もしやすくなります。

また、複数よりも一つにまとめる方が金利を低くできる可能性が高いです。

カードローンのシミュレーションまとめ

今回はカードローン別のシミュレーションや返済のコツ、カードローンの金利を計算する方法などについて詳しく紹介してきました。

カードローンのシミュレーションをすれば毎月返済する借金の金額や借金完済までにかかる期間が分かります。

完済までの期間や返済額が分かれば、より具体的に返済計画を立てることが可能です。

そのため、カードローンを利用する時は、事前にシミュレーションをして、きちんと返済計画を立ててから利用するようにしましょう。

カードローンなど借入に関する政府による注意喚起

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