在籍確認なしのカードローンはある？会社への連絡なしで借りられる業者や注意点を紹介

という悩みを抱える人は多いでしょう。

カードローンを利用する時は必ず審査が行われますが、その時の在籍確認で勤務先への在籍確認をなしで借りたい気持ちはすごく分かります。

勤務先に自分が借金をしていることが知られてしまっては、その後上司との関係性がきまずくなったり、職場に行きたくないと思ってしまいますよね。

そこで、今回はカードローンの審査に在籍確認がある理由や勤務先への電話連絡を避けられるカードローン、電話連絡なしで在籍確認を済ませる方法などについて紹介します。

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在籍確認なしのカードローンは存在しない

結論から言うと、在籍確認なしで借入できるカードローンは存在しません。

大手消費者金融でも中小消費者金融でも、銀行のカードローンでも融資を受けるためには審査に通過する必要があります。

この審査では在籍確認も必ず行われるので、在籍確認をなしで借入できるカードローンは残念ながら存在しません。

カードローンに審査に在籍確認がある理由

消費者金融などの貸金業者は、貸金業法という法律に則って申込者に貸付を行います。

申込者に貸付する時は申込者の返済能力を調査することが義務付けられているので、在籍確認は必須で避けることはできません。

貸金業法は、消費者金融などの貸金業者や、貸金業者からの借入れについて定めている法律です。近年、返済しきれないほどの借金を抱えてしまう「多重債務者」の増加が、深刻な社会問題（「多重債務問題」）となったことから、これを解決するため、平成18年、従来の法律が抜本的に改正され、この貸金業法がつくられました。

出典：金融庁

電話での在籍確認は申込者が記入した勤務先に本当に在籍しているのか、申込者の返済能力があるのかを確認するために手っ取り早い方法のため、基本的に申込後勤務先へ電話連絡が行われます。

在籍確認の電話だけで職場にバレることはない

在籍確認は勤務先へ直接電話をかけて行いますが、在籍確認の電話だけで職場にバレるとは限りません。

なぜなら、消費者金融などの貸金業者は申込者のプライバシーの保護を徹底しているため、勤務先への在籍確認もバレないように工夫してくれます。

例えば、ほとんどの貸金業者では電話をかける時に金融機関の名称を名乗るのではなく、個人名で行われます。

「田中と申しますが、〇〇さん（申込者）はいますか？」

など、あくまでも私用の電話のような感覚で在籍確認を行ってくれます。

そのため、勤務先に電話をかけられたからといって必ずバレるわけではありません。

ただし、電話を受ける側が会社名を聞いたり、どのような電話内容かを詳しく聞いてしまうと金融機関の名称を名乗ることになり、バレる可能性が高くなります。

電話での在籍確認を書類で代用することができる

通常、勤務先へ電話をかけて行われる在籍確認ですが、書類で代用することもできます。

書類で在籍確認に応じてくれる貸金業者は多く、必ずしも勤務先へ電話をかけられるとは限りません。

勤務先の上司や同僚にキャッシングがバレたくないなら、書類で代用できるカードローンを選ぶようにしましょう。

電話での在籍確認なしで借りられるカードローン7社

通常は電話での在籍確認が行われるため、全ての貸金業者で書類での在籍確認に代用できるわけではありません。

ここでは、お金を借りる時に電話での在籍確認をなしにできるカードローンを紹介します。

電話での在籍確認なしのカードローン｜プロミス

出典：プロミス

最大30日間の無利息サービスや豊富な返済方法、Web完結申込など、利用者にとって便利なサービスが充実しています。

また、プロミスではレディースキャッシングも提供しており、オペレーターは全員女性となっているので女性でも相談、利用しやすいのが魅力です。

プロミスの在籍確認は原則として電話による確認を行っていません。

社員証や直近の給与明細などで在籍確認ができます。

また、万が一在籍確認の電話が必要になった場合でも、担当者の個人名でかかってくるため職場にバレる可能性は低いでしょう。

金利（実質年率）	4.50～17.8%
審査時間	最短3分 ※状況によりご希望に添えない場合がございます。
即日融資の条件	–
Web完結申込	〇
限度額	1～500万円
申し込める年齢	満18～74歳の方
無利息期間	最大30日間
勤務先への電話連絡	◯

電話での在籍確認なしのカードローン｜アイフル

出典：アイフル

アイフルは消費者金融・信販会社カードローンランキングで第1位を獲得している大手消費者金融のカードローンです。

最大の特徴は審査から融資までが非常にスムーズな点です。

最短18分で融資を受けることができるので、急な出費が続いた時や今日中にお金が必要な時の心強い救世主と言えるでしょう。

また、アイフルは対応するオペレーターの対応が良いことでも好評で、初めてのカードローン利用にはおすすめです。

アイフルでは、原則として電話による在籍確認は行われません。

審査を進めていくうえで、電話による確認が必要と判断された時のみ勤務先に電話をかけて在籍確認を実施します。

それ以外は書類での在籍確認ができるので、勤務先にバレたり、怪しまれることなくカードローンを利用できます。

金利（実質年率）	3.00～18.0%
審査時間	WEB申込なら最短18分
即日融資の条件	・Web申し込み ・21時までに申し込み完了
Web完結申込	〇
限度額	1～800万円
申し込める年齢	満20～69歳以下の方
無利息期間	最大30日間
勤務先への電話連絡	〇

アイフルの貸付条件
■商号：アイフル株式会社
■登録番号：近畿財務局長(14)第00218号
■貸付利率：3.0%～18.0%（実質年率）
■遅延損害金：20.0％（実質年率）
■契約限度額または貸付金額：800万円以内(要審査)
■返済方式：借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
■返済期間・回数：借入直後最長14年6ヶ月（1～151回)
■担保・連帯保証人：不要

電話での在籍確認なしのカードローン｜アコム

出典：アコム

アコムは「即日欲しい人向けと思う」「契約・手続きが簡単と思う」「はじめてでも安心感があると思う」の3つの部門でNo.1※を獲得している大手消費者金融のカードローンです。

最短即日での融資が可能で、急にお金が必要になった時でも即日借入できます。

また、アコムはプライバシー配慮が行き届いているので、電話での在籍確認を行う場合も個人名で行うためバレにくいです。

他の大手消費者金融同様に最大30日間の無利息サービスや豊富な返済方法などが魅力です。

在籍確認の電話は原則なしで借入でき、もしも電話での在籍確認が必要な場合でも申込者の同意を得ずに実施することはありませんので、安心してください。

また、アコムはローンカードなして契約できるので、ローンカードや利用明細が自宅に届くことなく家族にバレることもありません。
※＜調査概要＞調査方法：インターネット調査　調査期間：2022年12月1日～5日　調査概要：「カードローン」10サイトを対象にしたサイト比較イメージ調査　調査対象：男女、20～69歳、全国、1,532s　調査実施：株式会社ドゥ・ハウス　比較対象企業：「カードローン」でのGoogle検索 検索上位10社（2022/11/7 17:00 時点） ※記事、広告、まとめサイト、銀行のカードローンは除く

金利（実質年率）	3.00～18.00%
審査時間	最短30分
即日融資の条件	21時までに契約
Web完結申込	〇
限度額	1～800万円
申し込める年齢	20歳以上
無利息期間	最大30日間
勤務先への電話連絡	〇

電話での在籍確認なしのカードローン｜レイク

出典：レイク

レイクはSBI新生銀行グループが運営しているカードローンです。

最大の特徴は、無利息期間が長い点です。

5万円以下の借入であれば最大180日間、それ以上でも最大60日間の無利息サービスが受けられます。

5万円以下の借入の場合は借入から約6ヶ月は利息がかからないため、自分のペースで無理なく返済できます。

また、無利息期間内に完済できなかった場合でも無利息期間に返済した分のお金が利息の計算の対象外になるので、利息を抑えて賢く借入できる点も魅力です。

レイクでは原則書類のみで在籍確認が可能です。

書類での代用を希望する場合は申込後すぐにフリーダイヤルに電話をして「書類提出で済ませたい」と相談してください。

金利（実質年率）	4.50～18.0%
審査時間	最短15秒
即日融資の条件	Web申込（21時（日曜日は18時）までに契約手続き完了）
Web完結申込	〇
限度額	1～500万円
申し込める年齢	満20～70歳の方
無利息期間	最大180日間
勤務先への電話連絡	〇

電話での在籍確認なしのカードローン｜SMBCモビット

出典：SMBCモビット

SMBCモビットは大手SMBCグループが運営しているカードローンブランドです。

会員数57万人以上を誇り、多くの人に利用されているので、安心感があります。

また、Web完結申込なら勤務先への電話連絡なしで借入ができます。

他にも、スマホアプリでセブン銀行ATMから借入・返済できたり、お借入診断で申し込み前に審査結果が分かる便利なサービスを提供しています。

即日融資を希望する場合、電話での優先審査もできるスピードに優れたカードローンですので、できるだけ早くをお金を借りたい人にもおすすめです。

金利（実質年率）	3.00～18.0%
審査時間	最短30分
即日融資の条件	–
Web完結申込	〇
限度額	1～800万円
申し込める年齢	満20～74歳の定期収入のある方
無利息期間	－
勤務先への電話連絡	〇

電話での在籍確認なしのカードローン｜フクホー

出典：フクホー

フクホーは中小消費者金融の一つで、インターネットでも電話でも24時間申込を受け付けているのが特徴です。

来店不要で即日融資も可能なので、近くに店舗がない人や急いでお金を借りたい人には最適なサービスです。

フクホーは正社員でなくてもアルバイト・パート、派遣社員などの幅広い人が融資を受けやすくなっており、継続した安定収入があれば借りられる可能性が高いです。

フクホーの在籍確認では通常電話で行われますが、直近の給与明細や健康保険証の提出で代用できます。

書類での在籍確認を代用したいなら、申込直後に電話して担当者に相談してください。

金利（実質年率）	7.30%～20.00%
審査時間	最短30分
即日融資の条件	セブンイレブンで契約書類を出力するか来店
Web完結申込	〇
限度額	1～200万円
申し込める年齢	満20～65歳の方
無利息期間	×
勤務先への電話連絡	〇

電話での在籍確認ありでもバレにくいのは三菱UFJ銀行カードローン バンクイック

三菱UFJ銀行カードローン バンクイックは電話による在籍確認が必須となり、電話口で金融機関を名乗られてしまいます。

しかし、三菱UFJ銀行はカードローン以外にもさまざまな金融商品を提供しているため、三菱UFJ銀行から電話がかかってきたからといってカードローンを利用していることがバレるとは限りません。

上司から「銀行から電話がかかってきたけどカードローン利用しているの？」と聞かれた場合でも、「新しく口座を開設したのでその電話だと思います。」「三菱UFJ銀行で投資信託を始めたので、その確認の電話です」などと言えば怪しませることはないでしょう。

在籍確認なしで借りられる？その他のカードローン比較

上記で紹介したカードローン以外にも在籍確認を書類で代用できたり、個人名で在籍確認に対応している業者もあります。

ここでは、他のカードローンの電話連絡なし・バレにくさをまとめましたので、参考にしてください。

各社カードローンの在籍確認比較表

	電話連絡なし	バレない
ベルーナノーティス	△	△
LINEポケットマネー	△	△
楽天銀行スーパーローン	×	△
PayPay銀行カードローン	×	△
三菱UFJ銀行カードローン バンクイック	×	△
横浜銀行カードローン	×	×
セブン銀行カードローン	△	△
オリックス銀行カードローン	×	△
三井住友銀行カードローン	×	×
みずほ銀行カードローン	×	×
りそな銀行カードローン	×	×
スルガ銀行カードローン	×	×
東京スター銀行スターカードローン	×	×
イオン銀行カードローン	×	△
セントラル	△	△
エイワ	△	△
フクホー	△	△

このように、中小消費者金融や銀行のカードローンでも在籍確認書類で代用できる可能性があるところは意外と多いです。

しかし、確定で書類での代用ができるわけではないので、注意してください。

そのため、電話での在籍確認をなしにしたいなら大手消費者金融で申込をするのが良いと言えるでしょう。

中には、個人的な理由ではなく「会社が私用の電話を受け付けていない」「大企業すぎて担当者が全ての従業員を把握できていないため在籍確認が難しい」などのやむを得ない状態の時のみ書類で代用できるところもあります。

中小消費者金融でも在籍確認なしの業者は存在しない

中小消費者金融は、大手消費者金融のとは異なる独自の審査基準を設けているため、大手消費者金融で審査落ちしたい人でもお金を借りられる可能性があります。

ネットなどの情報では「審査に通過しやすい」という書き込みも良く見られます。

しかし、審査に通過しやすいからといって、電話での在籍確認をなしにできるわけではありません。

中小消費者金融でも必ず在籍確認は行われますので、回避するのは不可能です。

ただし、中小消費者金融の窓口で申込をする場合、自分で担当者の前で勤務先に連絡をして、職場の人しかわからない会話をするなどで在籍確認として承諾してもらえることもあります。

セルフでの在籍確認に対応している中小消費者金融は以下の3社です。

• エイワ
• セントラル
• フクホー

在籍確認なしでカードローンを利用する方法【電話連絡なしにする流れ】

次に、在籍確認の電話連絡なしでカードローンを利用する方法を紹介します。

電話での在籍確認をなしにできる業者でも、自分で対応しないままだと電話で在籍確認が行われる可能性があるので、以下の流れに沿って進めるとよいでしょう。

STEP:①Web申込

電話での在籍確認をなしにしたいなら、電話や郵送、無人契約機ではなく、Webで申込をするのがポイントです。

Web申込なら審査担当者の手間が少なくなり、書類で代用してもらえる可能性が高いです。

まずは書類での代用ができるカードローンを選んで、Web申込を済ませましょう。

STEP:②オペレーターに電話での在籍確認をなしにしてほしいと伝える

申し込みを済ませた後は申し込んだ会社に電話し、オペレーターに電話での在籍確認をなしにしてほしいと伝えてください。

オペレーターが申込内容を確認して、書類による在籍確認ができるかどうかを教えてくれます。

申込後すぐにオペレーターに伝えないとすぐに審査が始まり、勤務先に電話をかけられてしまう可能性もあるので、注意してください。

特に、消費者金融は審査時間が早い点が魅力でもあります。

そのため、申込をして早ければ10分程度で在籍確認の電話がかけられることもあるので、申込をしてすぐにオペレーターに伝えるようにしてください。

STEP:③必要書類を提出する

無事に書類による在籍確認が可能であると判断された場合、在籍確認を行うための必要書類が求められます。

必要書類は社員証や直近の給与明細、源泉徴収票などです。

例えばスマホのカメラで必要書類を撮影して、アップロードするだけで提出が完了する場合が多いです。（ほかには、FAXや郵送が必要な場合もあります。）

STEP:④書類による在籍確認

書類で在籍確認が完了すると、無事に審査通過となる可能性が高いです。

このような流れで、電話での在籍確認を回避して借入できるのです。

在籍確認なしのカードローンを利用できる人

ここでは、在籍確認なしのカードローンを利用できる人を紹介します。

収入が安定している正社員

収入が安定している正社員で、これまで事故情報などがない人は電話での在籍確認をなしで書類で代用できる可能性が高いです。

正社員であれば非正規雇用者や無職と比べると返済能力が高いと判断されるため、審査時に優遇されることもあります。

ただし、正社員で収入が安定しているからといって在籍確認をなしにできるわけではないので、勘違いしないようにしてください。

収入が安定している学生アルバイト

学生アルバイトでも収入が安定していれば電話での在籍確認をなしにできます。

ただし、学生アルバイトは正社員と比べると収入が少なく、返済能力が低いと判断されることもあり、以下に該当する場合は職場への電話連絡を避けられない可能性があるので注意してください。

• シフトがまばら
• クレジットカードや家賃の支払いなどを滞納している
• 現在他社での借入がある

そのため、在籍確認なしで借入したいならシフトを増やして収入を増やしたり、支払いが遅れないようにしておくことが大事です。

収入が安定している派遣社員

派遣社員でも、収入が安定していれば電話連絡なしで借入できる可能性があります。

派遣社員が在籍確認なしで借入したい時は、申込時に勤務先情報を派遣元の情報を指定することも大事です。

派遣社員の在籍確認では、雇用元である派遣元に電話連絡をされる仕組みとなっています。

派遣先の電話番号を申請すると、在籍確認が取れずに審査落ちになる可能性もあるので、注意してください。

ただし、派遣会社によっては個人情報保護を徹底しており、在籍確認の電話連絡に対応してもらえないケースもあります。

大手派遣会社のリクルートスタッフィングでは、在籍確認の電話対応をしない代わりに、在籍証明書の発行が可能です。

プライバシー保護のため、リクルートスタッフィングでは、スタッフの皆さまの個人情報について外部からのお問い合わせには一切お答えしておりません。在籍証明が必要な場合には、あらかじめSS課から『在職証明書』をお取り寄せいただいた上で、お申し込みいただくようにお願いします。

出典：リクルートスタッフィング

テンプスタッフでは、在籍確認時にスタッフNo.／登録氏名／登録電話番号／登録住所などの質問があるので、あらかじめ在籍確認を行う企業に対して自身の情報を開示しておいてください。

ご本人の確認のため、こちらより以下の事項について質問しますのでご回答ください。スタッフNo.／登録氏名／登録電話番号／登録住所など

出典：テンプスタッフ

個人事業主や専業主婦

個人事業主や専業主婦でも、在籍確認の電話連絡をなしで借りられます。

そもそも、個人事業主は企業に属しておらず、自分のスマホや自宅の固定電話を申込書に記入することになります。

そのため、記入した電話番号に電話をかけても、申込者本人が対応すれば誰にもバレずに借りられるのです。

無職の専業主婦の場合は配偶者の年収などで審査しますが、配偶者の勤務先などに電話をかけられることはありません。

ただし、無職の専業主婦の申し込みは配偶者の同意書が必須なので、バレずに借りることは難しいでしょう。

借入額が少額の人

借入希望額が少額の人は、在籍確認の電話連絡なしで対応してもらいやすくなります。

希望する借入額が少額の場合は返済できなくなる可能性が低く、審査担当者からの信用度も高くなります。

しかし初回契約でいきなり高額の融資を希望する場合、返済の遅延や延滞になる可能性が高いことから通常よりも慎重に審査を行うため、電話連絡なしでの借入に応じてもらえない可能性があります。

そのため、電話連絡なしで借入したいなら必要最低限の借入希望額を申込書に記入するようにしましょう。

在籍確認なしでカードローンを利用できない理由

続いて、在籍確認なしのカードローンを利用できない理由について紹介します。

既に複数の借入がある

既に複数のカードローン会社で借入している人は、多重債務者にあたるため在籍確認や年収確認を念入りに行われます。

そもそも、貸金業者は貸金業法に則り、返済能力のない人に対しての貸付を禁止しています。

また、貸金業者は総量規制のもと貸付を行っているので、年収の1/3を超える貸付は原則として行っていません。

例えば、年収300万円の人が最大で借入できる額は100万円ですが、既に他社から80万円の借入がある場合、最大でも残り20万円までしか借入できないということです。

おまとめローンや借り換えローンは原則在籍確認が必須

一般的なカードローンではなく、おまとめローンや借り換えローンなどの総量規制対象外の金融商品を利用する場合、電話での在籍確認を避けることは難しいでしょう。

おまとめローンや借り換えローンは総量規制の対象外で、年収の1/3を超える借入もできる金融商品になっているので、返済できなくなった場合に貸した側のダメージが大きくなりやすいです。

そのため、電話連絡に応じないと審査に落ちる可能性が高くなるので、注意してください。

信用情報に傷がある人は融通を利かせてもらえない

過去に金融事故を起こしており、信用情報に傷がある人は在籍確認の書類代用などの融通を利かせてもらいにくいです。

これは、返済の延滞が再発するのを防止するのが目的で、職場への在籍確認は徹底される可能性があります 。

信用情報に傷がある人が職場への電話連絡を避けてお金を借りたいなら、カードローンではなくクレジットカードのキャッシング枠や質屋などでお金を借りることをおすすめします。

申込時に虚偽の申告をすると電話での在籍確認が行われる可能性が高い

カードローンの申込をする時、審査に通過したいからといって虚偽の申告をしてはいけません。

年収や勤続年数、勤務先の会社名や電話番号、他社借入の有無など、虚偽の申請をすると信用度が落ちます。

そのため、電話での在籍確認を避けられないことにもなりますので、注意してください。

故意ではないとしても、間違えて申請した場合も同様に職場への連絡は避けられないでしょう。

収入が少ない人は返済能力を確認するために在籍確認が行われる

そもそも収入が少ない人も同様に会社へ連絡される可能性があります。

収入が少ない人は多重責務や延滞に陥るリスクが高く、貸付を行う時に慎重に審査を行います。

とくに、年収100万円未満で総量規制ギリギリまで借りようとすると、会社への連絡が徹底される可能性があります。

そのため、収入が少ない人は借入額をできるだけ少額で申込をするようにしましょう。

在籍確認なし まとめ

今回はカードローンの審査に在籍確認がある理由や勤務先への電話連絡を避けられるカードローン、電話連絡なしで在籍確認を済ませる方法などについて紹介してきました。

在籍確認なしのカードローンはありませんが、申し込む業者や相談などによっては電話での在籍確認を避けられる場合があります。

特に、プロミスやアイフルなどの大手消費者金融では優遇してもらいやすいので、申込後に書類で代用できるように相談してみてください。

また、万が一電話での在籍確認が行われた場合でも、事前に勤務先に話しておくなどの対策を講じればバレずに借入できるので、そこまで不安を抱えることはないでしょう。

カードローンなど借入に関する政府による注意喚起

消費者生活センターの役割と相談の仕方を知ろう