ファクタリングおすすめランキング15選【2024年最新】即日や手数料など徹底比較 2024 11/11 広告 カードローン 2024年11月11日 Tweet Pocket 読者ファクタリングはどこがいい？ 読者おすすめのファクタリング業者はどこ？ このような悩みや疑問を持つ方に、この記事はおすすめです。 ファクタリングは、債権買取という資金調達方法の一つで、売掛債権を利用して最短即日で資金調達ができます。 中小企業だけでなく個人事業主の資金調達方法としても近年注目を集めています。 この記事では、そんなファクタリングのおすすめ業者やファクタリング業者の選び方、ファクタリングのメリット・デメリットなどについて詳しく紹介します。 おすすめのファクタリングをまとめると ファクタリングおすすめ優良会社ランキング1位は『QuQuMo』 手数料の安さで選ぶなら『ファクタリングベスト』『アクセルファクター』がおすすめ 入金スピードで選ぶなら『QuQuMo』『ビートレーディング』がおすすめ 個人事業主・フリーランスは『FREENANCE(フリーナンス)即日払い』『事業資金エージェント』『ネクストワン』がおすすめ ↓ QuQuMoのお問合せはこちらから！ ↓ 目次おすすめ優良ファクタリング業者一覧比較 QuQuMo ファクタリング ベスト アクセルファクター ベストファクター ベストペイ ビート レーディング えんナビ 日本中小企業金融 サポート機構 FREENANCE (フリーナンス) 即日払い 事業資金 エージェント ネクストワン 手数料 1%～ 1%〜 1%～ 2%～ 20% 5%~ 2%～ 12% 5%〜 1%～ 10% 3%〜 10％ 1.5%〜 1.5％～10％ 入金 スピード 最短 2時間 最短 3時間 最短 2時間 最短 即日 最短 翌日 最短 2時間 最短 即日 最短 即日 最短 即日 最短 2時間 最短 即日 償還 請求権 無し 無し 無し 無し 無し 無し 無し 無し 無し ― 無し 利用可能額 上限無し 上限無し 30万円～ 上限なし 30万～ 上限無し 100万~ 上限なし 上限無し 50万円〜 5000万円 ― 1万円〜 20万円～ 2億円 30万～ 上限無し 対応 ファクタリング 2社間ファクタリング 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング 2社間ファクタリング 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング 注文書ファクタリング 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング 医療ファクタリング 介護ファクタリング 注文書ファクタリング 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング 2社間ファクタリング 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング 利用可能 対象者 法人 個人事業主 法人 法人 個人事業主 法人 個人事業主 法人 法人 個人事業主 法人 個人事業主 法人 個人事業主 個人事業主 フリーランス 個人事業主 フリーランス 個人事業主 フリーランス 申し込み 方法 オンライン オンライン オンライン・訪問 オンライン・電話 訪問・来社 オンライン・電話 出張訪問・来社 オンライン・メール 来社・出張訪問 オンライン オンライン 電話・面談 オンライン オンライン 電話 電話・FAX メール・郵送 ファクタリング会社によっても取引内容に差があり、メリット・デメリットがそれぞれ存在します。 日本には数多くのファクタリング会社が存在しており、どの業者に依頼すればいいか悩んでしまうこともあるでしょう。 編集部そんな時は、本記事を参考に自分にピッタリのファクタリング会社を見つけてください。 おすすめファクタリング優良会社11選 ここからは、おすすめ優良ファクタリング業者を紹介します。 編集部自分にピッタリなファクタリング業者を見つけてください！ おすすめ優良ファクタリング業者 QuQuMo ファクタリングベスト アクセルファクター ベストファクター ベストペイ ビートレーディング えんナビ 日本中小企業金融サポート機構 FREENANCE(フリーナンス)即日払い 事業資金エージェント ネクストワン 第1位：QuQuMo【最短2時間で入金できる点がおすすめ】 出典：QuQuMo QuQuMoは売掛債権の買取サービスです。 来店不要、オンラインで完結でき、入金までは最短2時間という業界最速クラスです。 スマホやPCでいつでも気軽に手続きが可能で、金額上限もないから少額から高額まで柔軟に対応できます。 また、対応ファクタリングは2社間ファクタリングのみですが、取引先に通知なしでファクタリングを利用できるというメリットがあります。 ファクタリング利用に必要なのは請求書と通帳のみなので、書類準備にかかる時間も不要です。 手数料 1%～ 入金スピード 最短2時間 償還請求権 無し 利用可能額 上限無し 対応ファクタリング 2社間ファクタリング 利用可能対象者 法人・個人事業主 申し込み方法 オンライン ↓ QuQuMoのお問合せはこちらから！ ↓ 第2位：ファクタリングベスト【審査に落ちるリスクを避けることができる点がおすすめ】 出典：ファクタリングベスト ファクタリングベストは売掛金さえあえば最速3時間で現金化でき、赤字、税金滞納、個人信用ブラックなどが原因で銀行融資を断られた場合でも、現金化できる可能性があります。 審査通過率は9割以上で、優良4社へ最短1分で相見積もりが可能です。 法人限定で個人事業主は利用できませんが、条件の良い優良ファクタリング業者を探している企業には特におすすめです。 手数料 1%〜 入金スピード 最短3時間 償還請求権 無し 利用可能額 上限無し 対応ファクタリング 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング 利用可能対象者 法人 申し込み方法 オンライン 第3位：アクセルファクター【最短2時間で資金調達できる点がおすすめ】 出典：アクセルファクター アクセルファクターは、安心して利用できるファクタリングサービスNO.1の実績を持つファクタリング会社です。（日本マーケティングリサーチ機構調査） 最大1億円までファクタリング利用可能で、大小関係なく資金調達が実現できます。 入金までのスピードは最短2時間で、とにかく改善までのスピードが早い点が魅力です。 また、アクセルファクターでは柔軟な対応・審査を実施し、”柔軟性”を軸に運営しているため他社で審査落ちした場合でも審査に通過できる可能性があります。 手数料 1%～ 入金スピード 最短2時間 償還請求権 無し 利用可能額 30万円～上限なし 対応ファクタリング 2社間ファクタリング 利用可能対象者 法人・個人事業主 申し込み方法 オンライン・訪問 第4位：ベストファクター【少額でも利用可能な点がおすすめ】 出典：ベストファクター ベストファクターは、業界最低手数料2％～、柔軟な審査で平均買取率92.2％を誇るファクタリング会社です。 最短24時間以内のスピード調達で、今すぐ資金を調達したい場合にも役立ちます。 買い取ってもらった売掛金が万が一回収困難になっても、償還請求権無しだから安心です。 3社間ファクタリングだけでなく2社間ファクタリングも利用できるから、取引先や金融機関に知られるリスクもありません。 手数料 2%～20% 入金スピード 最短即日 償還請求権 無し 利用可能額 30万～上限無し 対応ファクタリング 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング 利用可能対象者 法人・個人事業主 申し込み方法 オンライン・電話・訪問・来社 第5位：ベストペイ【注文書でのファクタリングにおすすめ】 出典：ベストペイ ベストペイは注文書買取ファクタリングの会社です。 外注や仕入れ費用などに活用することで受注拡大に寄与することが期待できます。 また、万が一買い取った債権が回収不能になっても、補償を求められることがないので安心して利用できます。 手数料 5%~ 入金スピード 最短翌日 償還請求権 無し 利用可能額 100万〜上限なし 対応ファクタリング 注文書ファクタリング 利用可能対象者 法人 申し込み方法 オンライン・電話・出張訪問・来社 第6位：ビートレーディング【サポート体制が充実している点がおすすめ】 出典：ビートレーディング ビートレーディングは、取引実績4.6万社以上、高い信頼を得て累計買取額1,060億円以上を達成しているファクタリング会社です。 即日の資金調達にも対応しており、手続き完了から最短2時間で売掛金を現金化できます。 手続きはクラウドサイン上で全て完結し、スマホやPCから気軽に申込ができる点も利点です。 売掛債権だけでなく受注時点での注文書ファクタリングにも対応しているなど、資金繰りの選択肢が広がります。 手数料 2%～12% 入金スピード 最短2時間 償還請求権 無し 利用可能額 上限無し 対応ファクタリング 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング 医療ファクタリング 介護ファクタリング 注文書ファクタリング 利用可能対象者 法人・個人事業主 申し込み方法 オンライン・メール・来社・出張訪問 第7位：えんナビ【審査が通りやすい点がおすすめ】 出典：えんナビ えんナビは、最短1日で資金調達が可能で、50万円からの売掛債権の買取に対応しているファクタリング会社です。 平日・土日祝問わず24時間対応で、スピード資金調達を実現できます。 また、業界内でも最低水準の手数料で、満足度は93％以上と多くの法人・個人に選ばれています。 償還請求権はありませんので、安心して取引できるでしょう。 手数料 5%〜 入金スピード 最短即日 償還請求権 無し 利用可能額 50万円〜5000万円 対応ファクタリング 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング 利用可能対象者 法人・個人事業主 申し込み方法 オンライン 第8位：日本中小企業金融サポート機構【財務コンサルティングが受けられる点がおすすめ】 出典：日本中小企業金融サポート機構 日本中小企業金融サポート機構は、他のファクタリング会社とは異なり非営利団体が運営するファクタリングサービスなので、安心・安全に利用できます。 郵送だけでなくオンライン契約にも対応しており、素早く売掛金を現金化できます。 また、日本中小企業金融サポート機構はファクタリングサービスだけでなく、資金調達に関する仲介業務や資本政策、企業の財務に関するコンサル業務なども利用可能です。 ファクタリングだけでなくさまざまな角度からみた上で最適なアドバイスをくれるので、利用する価値は十分にあると言えるでしょう。 手数料 1%～10% 入金スピード 最短即日 償還請求権 無し 利用可能額 ― 対応ファクタリング 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング 利用可能対象者 法人・個人事業主 申し込み方法 オンライン・電話・面談 第9位：FREENANCE(フリーナンス)即日払い【「あんしん補償」が無料で付帯する点がおすすめ】 出典：FREENANCE(フリーナンス) FREENANCE(フリーナンス)は、クライアントに知られずにファクタリングを利用できるフリーランスに特化したサービスです。 請求書を即日現金化できるので、急な出費や生活費に備えることも可能です。 審査は最短30分、オンライン上で全ての手続きができるから、気軽に利用できます。 また、ファクタリングだけでなく損害賠償保険や所得補償保険、バーチャルオフィス等のフリーランスとして活動するあなたのために役立つサービスが揃っています。 手数料 3%〜10％ 入金スピード 最短即日 償還請求権 無し 利用可能額 1万円〜 対応ファクタリング 2社間ファクタリング 利用可能対象者 個人事業主・フリーランス 申し込み方法 オンライン 第10位：事業資金エージェント【1.5％～という業界最低水準の手数料がおすすめ】 出典：事業資金エージェント 事業資金エージェントは、最短2時間のスピード振込が可能で、実際に8割以上の方が2時間での振込完了実績があります。 売掛金だけでなく請求書でも早期現金化が可能で、入金までのストレスや不安をすぐに解消できます。 法人だけでなく個人事業主でも利用可能で、手数料は1.5％～と業界最安水準です。 100万円以下の買取実績も多く、100万円以下でファクタリングを利用したい場合にもおすすめです。 手数料 1.5%〜 入金スピード 最短2時間 償還請求権 ― 利用可能額 20万円～2億円 対応ファクタリング 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング 利用可能対象者 個人事業主・フリーランス 申し込み方法 オンライン・電話 第11位：ネクストワン【大口での資金調達にも対応している点がおすすめ】 出典：ネクストワン ネクストワンは、日本全国のお急ぎの資金調達に即日対応しているファクタリング会社です。 契約手続きは全てクラウドサインで完結し、手間も負担も少ないです。 また、決算が赤字でも債務超過でもファクタリング可能で、担保や保証人は不要です。 償還請求権もないので、万が一の時でも安心です。 手数料 1.5％～10％ 入金スピード 最短即日 償還請求権 無し 利用可能額 30万～上限無し 対応ファクタリング 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング 利用可能対象者 個人事業主・フリーランス 申し込み方法 電話・FAX・メール・郵送 おすすめ優良ファクタリング業者を入金スピードで比較【即日】 入金スピード QuQuMo 最短2時間 ビートレーディング 最短2時間 ファクタリングベスト 最短3時間 ベストファクター 最短即日 アクセルファクター 最短2時間 えんナビ 最短即日 日本中小企業金融サポート機構 最短即日 FREENANCE(フリーナンス)即日払い 最短即日 事業資金エージェント 最短2時間 ネクストワン 最短即日 編集部優良ファクタリング業者を入金スピードで比較してみました。 本記事で紹介したファクタリング業者は、どれも最短即日現金化できます。 中には2時間、3時間程度で現金化できる業者もあります。 少しでも早く売掛債権を買い取ってもらいたいなら、即日現金化できる業者の中でも「QuQuMo」、「ビートレーディング」、「ファクタリングベスト」、「事業資金エージェント」を選ぶと良いでしょう。 おすすめ優良ファクタリング業者比較【個人事業主向け】 利用可能対象者 QuQuMo 法人・個人事業主 ビートレーディング 法人・個人事業主 ベストファクター 法人・個人事業主 アクセルファクター 法人・個人事業主 えんナビ 法人・個人事業主 日本中小企業金融サポート機構 法人・個人事業主 FREENANCE(フリーナンス)即日払い 個人事業主・フリーランス 事業資金エージェント 個人事業主・フリーランス ネクストワン 個人事業主・フリーランス 編集部個人事業主向けのファクタリング会社は、上記の9社です。 この9社は個人事業主・フリーランスに対応しています。 中でも、「FREENANCE(フリーナンス)即日払い」はフリーランスに特化したファクタリングサービスを提供しています。 他にも、損害賠償保険や所得補償保険、バーチャルオフィス等のフリーランスとして活動するあなたのために役立つサービスが揃っている点が特徴です。 FREENANCE(フリーナンス)利用者はAdobeのソフトが15%offで利用できるなど、フリーランスにとってたくさんのメリットがあります。 ↓ QuQuMoのお問合せはこちらから！ ↓ ファクタリングとはそもそも何？ ファクタリングは債権買取の意味で、売掛債権を利用した資金調達方法です。 取引先に対して後から代金を請求する売掛金をファクタリング業者に売却することで、手数料を引いた金額をすぐに現金化できます。 通常、売掛金の入金には1ヶ月～2ヶ月ほどかかりますが、ファクタリングを利用すれば最短即日現金化できるので、資金繰りにも役立ちます。 編集部また、銀行や信用金庫などから借金をするわけでもないので、気軽に利用しやすい資金調達方法だと言えるでしょう。 2社間ファクタリングについて 2社間ファクタリングは、「サービスを利用する人」と「ファクタリング業者」の2社間で契約を締結するファクタリングです。 2社間ファクタリングでは、売掛先の承諾を得る必要がないので、ファクタリングサービスを利用していることが取引先にバレることはありません。 また、3社間ファクタリングでは取引先の承認を得るために時間がかかってしまいます。 その点、2社間ファクタリングでは売掛先を通さないのでスピーディな資金化が可能です。 2社間ファクタリングのメリット 売掛先に内緒でファクタリングサービスを利用できる 資金調達までのスピードが早い 信用力に自信がなくても利用できる 3社間ファクタリングについて 3社間ファクタリングは、「サービス利用者」「ファクタリング業者」「売掛先」の3社で契約を締結するファクタリングです。 3社間ファクタリングを利用する際は、売掛先にファクタリングでサービスを利用することに承諾してもらわないと資金化できません。 しかし、3社間ファクタリングは2社間ファクタリングと比べても手数料が安く、審査に通過しやすいというメリットがあります。 多少時間がかかってでも、できるだけ損をしたくないなら3社間ファクタリングを利用するのが良いでしょう。 3社間ファクタリングのメリット 2社間ファクタリングよりも手数料が安い 審査に通りやすい 売掛先がファクタリング会社に直接支払うため手間がかからない ファクタリングには5つの種類がある ファクタリングには、次の5つの種類があります。 ファクタリングの方法 買取ファクタリング 保証ファクタリング 一括ファクタリング 国際ファクタリング 医療ファクタリング 編集部それぞれの種類を理解し、目的に応じて使い分けることが大事です。 買取ファクタリング 買取ファクタリングは、売掛債権をファクタリング業者に買い取ってもらうことで、当初の支払い期日よりも前に取引先からの支払いを待たずに現金化できるサービスです。 借入ではなく債権売買取引にあたるため、ファクタリングを利用したとしても負債にはなりません。 また、買取ファクタリングでは債権譲渡すると債権回収や貸し倒れのリスクが全てファクタリング会社に引き継がれます。 つまり、売掛先が万が一倒産して売掛金が入金されない場合でも、利用者が売掛債権を買い戻す必要がないということです。 保証ファクタリング 保証ファクタリングは、売掛先による代金の市洗いをファクタリング会社に保証してもらうことで、売掛債権の回収不能リスクを軽減できるサービスです。 企業が保有する売掛債権を保険にかけることで、信用不安のある取引先の貸し倒れリスクがなくなります。 保証ファクタリングは売掛先が倒産してしまってもその保証を受けられるので、万が一に備えて利用する企業も多いです。 ただし、一般的なファクタリングとは異なり、保証ファクタリングはあくまでも”保証”になる点には注意してください。 一括ファクタリング 一括ファクタリングは、従来まで手形を使って行われていた支払いをせずに、売掛債権を使って決済を合理化する仕組みです。 金融機関に売掛債権を一括で買い取ってもらうことで、納入企業へ代金が振り込まれるサービスです。 一括ファクタリングは一般的な3社間ファクタリングの仕組みと同じですが、目的や用途は異なります。 金融機関がファクタリング会社の代わりになるため、企業の信頼性が高くないとそもそも利用できません。 国際ファクタリング 国際ファクタリングは、世界各国のファクタリング会社が連携して安全に代金を回収、資金化を手助けする国際的なサービスです。 国際ファクタリングを利用することで、送金ベースによる代金回収を安全・確実に行えるのがメリットと言えるでしょう。 取引先の調査を含む対応は海外のファクタリング会社によって行われ、利用する際の手数料は割高になりがちです。 医療ファクタリング 医療ファクタリングは、医療機関の「診療報酬債権」を現金化する資金調達方法です。 医療機関は診療報酬を「社会保険診療基金(社保)」や「国民健康保険団体連合会(国保連)」に請求することになりますが、医療ファクタリングを使えば実際に振り込まれるよりも早く現金を受け取れます。 売掛先が国であることもあり、有利な条件で契約できることが多いです。 また、3社間ファクタリングの手数料相場1～9％の中でも比較的安い点も特徴です。 ファクタリング会社の選び方のおすすめポイント ここからは、ファクタリング会社の選び方について紹介します。 編集部優良ファクタリング会社を選ぶためにも、以下で紹介するポイントを考慮して選ぶようにしましょう！ ファクタリング会社おすすめの選び方 手数料の高さ 現金化までのスピード 売掛債権の買取可能額 償還請求権の有無 手続きにかかる時間 複数のファクタリング会社を比較する 手数料の高さ ファクタリング会社を選ぶためにも、ファクタリングにかかる手数料の高さを確認しましょう。 一般的なファクタリングの手数料相場は、以下の通りです。 2社間ファクタリング：10％～20％ 3社間ファクタリング：1％～9％ この手数料相場よりも高い手数料を設定してくるファクタリング会社は、優良会社とは言えません。 手数料が安ければその分手元に残る現金も多くなります。 そのため、必ず手数料を比較してできる1％でも手数料が安いファクタリング会社を選ぶようにしましょう。 ＼手数料重視なら１％〜のQuQuMoがおすすめ！／ ↓ QuQuMoのお問合せはこちらから！ ↓ 現金化までのスピード ファクタリングの利用を検討している人のほとんどが、資金繰りに上手くいっていなかったり、今すぐにでも現金が欲しいと思っています。 そのため、現金化までのスピードも重要な比較ポイントです。 ファクタリングは基本的に最短即日現金化できますが、ファクタリング会社によってはオンラインに対応しておらず、2～3日程度かかるケースもあります。 売掛金を現金化できるスピードはファクタリング会社によっても異なるので、きちんと比較して選びましょう。 売掛債権の買取可能額 売掛債権の買取可能額を確認しておくことも大事です。 ファクタリング会社によっては、買取ができる売掛債権の下限や上限を設けている場合があります。 例えば、下限が500万円の会社では、100万円や数十万円の少額債権を現金化することはできません。 上限も同様に、1,000万円に設定している会社に1億円の売掛債権を買い取ってもらうことはできませんので、注意してください。 償還請求権の有無 ファクタリング会社を選ぶ時は、償還請求権の有無も必ず確認しましょう。 償還請求権とは、債務の責任範囲を限定せずに売掛債権などを全額請求できる権利です。 もしも償還請求権ありのファクタリング会社を利用してしまうと、ファクタリング後に売掛先企業が倒産して売掛金を回収できない場合、利用者が弁済する必要があります。 そのため、基本的には償還請求権がないファクタリング会社を選ぶようにしましょう。 手続きにかかる時間 ファクタリング会社を選ぶ時は、手続きにかかる時間もチェックしておきましょう。 ファクタリング会社によっては、オンラインに完全対応しているところもあれば、対面で契約や手続きを行う必要があるところもあります。 オンラインに完全対応している会社であれば、対面での手続きと比べても圧倒的な早さで現金化できます。 また、ファクタリングを利用する際は一般的に次のような書類が必要です。 登記簿謄本（法人の場合） 印鑑証明書 本人確認書類 決算書（確定申告書） 取引履歴の確認できる銀行口座 売掛先との基本契約書 売掛先の存在を証明する請求書・発注書・納品書など これらの書類を用意しておけば、よりスムーズに現金化できます。 複数のファクタリング会社を比較する 優良なファクタリング会社を見つけるためには、複数のファクタリング会社を比較することも大事です。 手数料や現金化までのスピード、担当者の対応など複数の会社と比較することで、より自分にピッタリなファクタリング会社を見つけられる可能性が高くなります。 何社も比較するのが面倒であれば、ファクタリング一括見積り専門のサイトなどを使ってみるのもおすすめです。 ファクタリングのメリット3選 ここからは、ファクタリングがおすすめの理由・メリットを紹介します。 ファクタリングがおすすめの理由・メリット スムーズに現金化できる 返金リスクがない 業績が悪くても資金調達ができる 編集部ファクタリングの最大のメリットは最短即日資金調達ができる点です！ スムーズに現金化できる ファクタリングなら、融資と比べてもスムーズに現金化できます。 銀行や信用金庫などから融資を受ける場合、将来きちんと返済していけるかを審査する必要があるため、どうしても時間がかかってしまいます。 しかし、ファクタリングの場合は売掛債権をファクタリング会社に売却して資金化するという性質上、売掛先がしっかり支払いをしてくれればよいので、審査完了までの時間も早いです。 利用するファクタリング会社によっても異なりますが、最短2～3時間ほどで現金化することも可能です。 ＼スピード重視な最速2時間で入金のQuQuMoがおすすめ！／ ↓ QuQuMoのお問合せはこちらから！ ↓ 返金リスクがない ファクタリングはそもそも売掛債権を売却する行為なので、万が一取引先が支払い不能になったとしても返金する必要はありません。 ファクタリング会社に売掛債権を譲渡した後は、売掛先企業が売掛債権の弁済を負うことになります。 ファクタリングを利用すれば売掛債権の未回収リスクも回避でき、このような使い方をする企業も多いです。 業績が悪くても資金調達ができる 融資を受ける場合、貸付先からしても融資したお金をその後回収する必要があるため返済できるだけの資金力があるかを慎重に審査します。 このため、融資の審査では自社の業績が見られるのが一般的です。 もしも自社の業績が悪い時に融資の審査を受けても、融資を受けられない可能性の方が高いです。 一方でファクタリングの場合、融資ではなく売掛債権の売却による現金化になるので、たとえ自社の業績が悪くても売掛債権さえあればスムーズに資金化できるのがメリットと言えるでしょう。 ファクタリングのデメリットや注意点3選 ここからは、ファクタリングのデメリット・注意点を紹介します。 ファクタリングのデメリット・注意点 手数料がかかる 売掛先の業績によってはファクタリングを利用できない 取引先に資金繰りが悪化していると思われる可能性がある 悪徳業者に騙される可能性がある 契約書などは手元においておく 費用の内訳は契約前に必ず確認しておく 編集部それぞれのデメリット・注意点について詳しく解説していきます。 手数料がかかる ファクタリングを利用する際は、手数料がかかります。 手数料がどれだけかかるかはファクタリング会社によっても異なりますが、 2社間ファクタリング：10％～20％ 3社間ファクタリング：1％～9％ が相場です。 つまり、2社間ファクタリングで100万円の売掛債権を買い取ってもらう場合、実際に現金化できるのは80万円～90万円になるということです。 売掛金を取引先から直接受け取るよりも、実際に受け取れる金額が少なくなってしまう点がデメリットになります。 売掛先の業績によってはファクタリングを利用できない ファクタリングは自社の業績が悪くても利用できますが、売掛先の業績次第ではファクタリングを利用できないケースもあります。 ファクタリングでは利用者の業績よりも売掛先の業績などを詳しく確認します。 売掛先が倒産してしまうことは、ファクタリング会社にとって大きなリスクになります。 そのため、ファクタリングを利用する際は業績が安定している企業の売掛債権を買い取ってもらうのが良いでしょう。 取引先に資金繰りが悪化していると思われる可能性がある 3社間ファクタリング限定ですが、売掛先にファクタリングの事実を知られてしまいます。 3社間ファクタリングでは、そもそも「サービス利用者」「ファクタリング業者」「売掛先」の3社で契約を締結するファクタリングとなるので、売掛先に内緒で利用することはできません。 ファクタリングをしている事実が知られてしまうと、「資金調達に困っているのでは」と思われて今後の取引量を減らされてしまう可能性もあります。 悪徳業者に騙される可能性がある ファクタリング会社の中には、悪徳業者がいることも事実です。 ほとんどのファクタリング会社は誠実な運営をしていますが、一部の悪徳業者に騙されてしまうケースもあるので、注意してください。 ファクタリングを利用する際は、悪徳業者に騙されないように優良会社をきちんと見分ける必要があります。 本記事で紹介しているファクタリング会社は全て優良ファクタリング会社なので、安心してください。 契約書などは手元においておく ファクタリングを利用する際は、契約書などを必ず手元に保管しておきましょう。 契約書を手元に残していないと、何かトラブルが起きた時にこちらが不利な状況になってしまいます。 契約書を手元に残しておくことは基本的なことですが、必ず覚えておきましょう。 費用の内訳は契約前に必ず確認しておく ファクタリングを申し込む際は、費用の内訳を必ず確認しておきましょう。 契約書にはたくさんの情報が記載されており、今すぐにお金が必要な状況だと契約書をきちんと見ずに契約してしまうこともあります。 ファクタリング利用にかかる費用を細かくチェックして、納得してから契約するようにしてください。 ファクタリングは違法？安全に利用するコツ ファクタリングって本当に安全なの？ ファクタリングに違法性はある？ と不安に思う人も多いと思います。 そこで、ここからはファクタリングの安全性について解説します。 ファクタリングの安全性について ファクタリングに違法性はない 悪徳業者がいることは事実 ファクタリングに違法性はない 結論から言うと、ファクタリングに違法性はありません。 民法555では、以下のように記載されており、きちんとした法的根拠があります。 第五百五十五条 売買は、当事者の一方がある財産権を相手方に移転することを約し、相手方がこれに対してその代金を支払うことを約することによって、その効力を生ずる。 引用：明治二十九年法律第八十九号民法｜e-Gov法令検索 ファクタリング自体に違法性はなく、日本の大手企業もファクタリングを利用して資金調達を実現しています。 悪徳業者がいることは事実 ファクタリングを利用すること自体に違法性はありませんが、ファクタリング会社の中には悪徳業者が存在することも事実です。 悪徳業者と契約をしてしまうと、法外な利息や手数料を請求されたり、担保を要求される可能性もあります。 金融庁でも、下記のようにファクタリング利用に関する注意喚起をしています。 近時、ファクタリングを装った高金利の貸付けを行うヤミ金融業者の存在が確認されています。また、ファクタリングとして行われる取引であっても、経済的に貸付けと同様の機能を有していると思われるようなものは、貸金業に該当するおそれがあります。事業者の皆様におかれては、こうした偽装ファクタリングを利用することのないよう、十分注意してください。 引用：金融庁-ファクタリングの利用に関する注意喚起 安全にファクタリングを利用するためにも、悪徳業者に騙されないように十分に気を付けてください。 ファクタリングを利用する際の流れ ファクタリングを利用する際の流れは以下の通りです。 ファクタリングを利用する際の流れ ファクタリング会社で申込 必要書類の提出 審査 見積り 契約 入金 ファクタリングを利用する際は、基本的にこのような流れで進んでいきます。 編集部実際は会社ごとに若干手順が異なることもあるので、契約前に確認しておくと安心です。 ↓ QuQuMoのお問合せはこちらから！ ↓ おすすめのファクタリング会社でよくある質問 最後に、おすすめのファクタリングに関するよくある質問にまとめて回答していきます。 編集部次のような質問に回答していきますので、参考にしてください。 おすすめのファクタリングのQ＆A 大手ファクタリング会社はどこ？ ファクタリングがやばいと言われる理由は？ ファクタリングの審査が甘い会社はどこ？ 複数のファクタリング会社を利用することはできる？ ファクタリングが利用できない業種はある？ 大手ファクタリング会社はどこ？ 大手ファクタリング会社は、 QuQuMo（株式会社アクティブサポート） ビートレーディング（株式会社ビートレーディング） ファクタリングベスト（株式会社フューチャーリンク） の3社です。 ↓ QuQuMoのお問合せはこちらから！ ↓ ファクタリングがやばいと言われる理由は？ ファクタリングは、優良なファクタリング会社を装った悪徳業者が存在することで、”やばい”と言われることが多いです。 実際に、ファクタリングを装った高金利の貸付を行う闇金業者の存在も確認されています。 ファクタリングの審査が甘い会社はどこ？ 審査が甘いファクタリング会社には、次のような特徴があります。 個人事業主・フリーランスでも利用できる 最短即日入金が可能 審査に必要な書類が少ない 全てオンラインで完結できる 独立系のファクタリング会社 審査通過率を公開している 複数のファクタリング会社を利用することはできる？ ファクタリング会社を複数利用することは可能です。 しかし、既に譲渡している請求書や売掛債権を他のファクタリング会社に買い取ってもらうことはできません。 これを行うと、詐欺罪にあたるため注意してください。 ファクタリングが利用できない業種はある？ ファクタリングを利用できない業種はほとんどありません。 ですが、風俗系などの業種はファクタリングを利用できない可能性もあるので、事前に確認しておくようにしましょう。 おすすめの優良ファクタリング会社を利用しよう！ この記事では、そんなファクタリングのおすすめ業者やファクタリング業者の選び方、ファクタリングのメリット・デメリットなどについて詳しく紹介してきました。 ファクタリング会社によっても入金スピードや手数料、ファクタリングの下限・上限などが異なります。 自社の属性やニーズによっても優良なファクタリング会社は異なるので、適切なファクタリング会社に依頼するようにしてください。 ↓ QuQuMoのお問合せはこちらから！ ↓ ファクタリングなど借入に関する政府による注意喚起 消費者生活センターの役割と相談の仕方を知ろう </noscript><iframe width="560" height="315" title="YouTube video player" data-src="https://www.youtube.com/embed/zTBn37uElG8?si=_AeyPAQs3WWFZz87" frameborder="0" allowfullscreen="allowfullscreen" data-mce-fragment="1" class="lazyload" > 金融庁提供：お金を借りる方、借りている方へ 金融庁からのお願い・注意喚起 （金融庁） 「今すぐ現金」「手軽に現金」にご注意ください！～いわゆる 後払い（ツケ払い）現金化 に要注意～ （金融庁） 金融商品なんでも百科（金融広報中央委員会） クレジットの正しい利用７カ条（日本クレジットカウンセリング協会） 金融トラブル防止のためのQ&A BOOK（日本貸金業協会） 普及啓発資料（日本クレジットカウンセリング協会） Tweet Pocket 上場社長プレミアムトークについて 定量情報だけでは分からない創業の経緯やビジョン、経営方針、 今後の成長戦略等の非財務情報などを配信中。 「上場社長プレミアムトーク」は、投資家に対して企業経営者から業績等の定量情報だけでは分からない創業の経緯やビジョン、経営方針、今後の成長戦略等の非財務情報など当該企業の様々な魅力を訴求するためのメディアです。 当社は、かねてより、機関投資家向けIRには「IR-navi」及び統合報告書等のコミュニケーションツールの企画制作、個人投資家向けには「プレミアム優待倶楽部」を提供し、企業価値向上のための投資家マーケティングを支援してまいりました。 今日では、企業価値評価基準における非財務情報の比重が高まり、企業も人材や自社のブランド価値等を積極的に開示するようになりました。 本ウェブサイトが、投資家が企業の知られざる魅力を発見・理解する一助になれば幸いです。 各インタビュー記事は、こちらからご覧頂けます。 カードローン よかったらシェアしてね！ URLをコピーしました！ URLをコピーしました！ 【WILL LOAN】ファイナンシャルプランニング技能士 國弘泰治さんのカードローンの見解 カードローンの危険性は？本当に借りて大丈夫？デメリットと賢い利用方法 関連記事 SMBCモビットの評判・口コミは実際どう？リアルな評価を徹底調査！ 2024年8月1日 プロミスの審査難易度は甘い？厳しい？審査基準をはじめ口コミから審査難易度を調査！ 2024年8月1日 住宅ローン最強のおすすめは？【2024年】人気ランキング比較と金利で損しない選び方を解説 2024年8月1日 お金を借りるアプリ23選！スマホのみで即日借入できるアプリ紹介！ 2024年8月1日 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